银行业法律法规与综合能力 下载 pdf 2025 网盘 epub 在线 mobi 免费

　　本书根据中国银行业协会*大纲《中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲》编写。本书一共分为21章，以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读,语言简练,帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。

重难点索引

此处显示每一章节中的部分重难点及其页码，可以快速定位查阅。开篇考情分析与复习指导

节考情分析

第二节复习指导

部分经济金融基础

章经济基础知识

宏观经济发展的目标/7

行业分析基本内容/10节宏观经济分析

第二节行业经济发展分析

第三节区域经济发展分析

章节练习

第二章金融基础知识

货币需求与货币供给/15

通货膨胀与通货紧缩/17

货币政策目标/19

货币政策工具/20节货币基础知识概述

第二节货币政策概述

第三节利息与利率

第四节外汇与汇率

章节练习

第三章金融市场

金融市场分类/28

货币市场/29

资本市场/31节金融市场概述

第二节货币市场和资本市场

第三节我国金融市场组织体系

章节练习

第四章银行体系

非银行金融机构/38节银行的起源与发展

第二节我国银行的分类与职能

章节练习

第二部分银行业务

第五章存款业务

活期存款/42

定期存款/43

单位存款的种类/45节个人存款业务

第二节单位存款业务

外币存款业务的币种和种类/46第三节外币存款业务

第四节其他存款业务

章节练习

第六章贷款业务

个人贷款业务的种类/50

公司贷款业务的种类/52节个人贷款业务

第二节公司贷款业务

第三节票据业务

第四节保函、承诺等业务

章节练习

第七章结算、代理及托管业务

国内结算/59

资产托管业务/65节支付结算业务

第二节代理业务

第三节托管业务

章节练习

第八章银行卡业务

信用卡与借记卡的区别/67节银行卡业务概述

第二节借记卡业务

第三节信用卡业务

章节练习

第九章理财与同业业务

理财业务概述/71

理财业务管理/72

同业业务的分类/75

主要同业业务管理/75节理财业务

第二节同业业务

章节练习

第三部分银行管理

第十章银行管理基础

结构指标/80

安全性指标/83节商业银行的组织架构

第二节银行管理的基本指标

章节练习

第十一章公司治理、内部控制与合规管理

内部控制的目标与原则/90

内部控制的措施/91节公司治理

第二节内部控制

第三节合规管理

章节练习

第十二章商业银行资产负债管理

资产负债管理的主要内容/96节资产负债管理对象

第二节资产负债管理主要内容及策略

章节练习

第十三章资本管理

资本的种类/99

资本的作用/100

资本管理的国际监管标准——巴塞尔资本协议/101

我国银行业资本监管/103节资本的种类及作用

第二节资本管理的国际监管标准及我国的监管要求

章节练习

第十四章风险管理

风险的分类/106

风险管理的主要流程/108

贷款质量管理与不良贷款处置/112

市场风险的管控手段/115节风险的内涵及分类

第二节风险管理的组织架构和主要流程

第三节信用风险管理

第四节市场风险管理

第五节操作风险管理

第六节流动性风险管理

第七节声誉风险管理

章节练习

第四部分银行从业法律基础

第十五章银行基本法律法规

《银行业监督管理法》的适用范围/123

银行业监督管理机构的监督管理措施/125

商业银行业务规则/130

商业银行反洗钱义务/135节《中华人民共和国中国人民银行法》

第二节《中华人民共和国银行业监督管理法》

第三节《中华人民共和国商业银行法》

第四节《中华人民共和国反洗钱法》

章节练习

第十六章民事法律制度

民事主体/137

民事法律行为/139

代理/141

担保法律制度/144

合同的订立/152

合同的效力/155节民法

第二节物权法和担保法

第三节合同法

第四节婚姻法和继承法

章节练习

第十七章商事法律制度

票据权利/171

票据丧失的补救措施/172节公司法律制度

第二节证券与保险法律制度

第三节信托法律制度

第四节票据法律制度

章节练习

第十八章刑事法律制度

金融犯罪的相关内容/177

破坏金融管理秩序罪/178

金融诈骗罪/183节刑法基本理论

第二节金融犯罪及刑事责任

章节练习

第五部分银行监管与自律

第十九章银行监管体制

节银行监管起源与演变

第二节我国的银行监管

章节练习

第二十章银行自律与市场约束

银行业从业人员职业操守的相关规定/191节我国银行自律组织

第二节职业操守

第三节从业准则

章节练习

第二十一章银行业消费者权益保护

节我国银行业消费者权益保护的主要内容

第二节银行业金融机构社会责任

章节练习

附录一综合检测

附录二智能考试题库系统使用指导

本书由银行业专业人员职业资格考试应试指导编写组进行编写。银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。

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节风险的内涵及分类

 考查概率：80%。

一般会出1道单选题或多选题。考生应理解银行风险的含义并注意风险与损失的区别。一、风险的内涵（掌握）

项目内容银行风险

的含义银行风险是指银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和预期收益蒙受损失的可能性。对银行风

险含义的

理解对银行风险含义的理解：①强调结果的不确定性；②强调不确定性带来的不利后果。

（1）结果的不确定性是指在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动。

①不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。

②结果的变动程度越大，相应的风险就越大，反之则越小。

（2）不确定性带来的不利后果是指由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。由此可以看出，风险不等同于损失本身。

①风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。

②风险的概念涵盖了未来可能损失的大小以及损失发生概率的高低。续表

项目内容损失的

分类（1）预期损失。预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。银行可以通过风险定价来覆盖预期损失。

（2）非预期损失。非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。银行可以通过其持有的资本来覆盖非预期损失。

（3）损失。损失是指异常情况（如战争、重大灾难或危机等）导致的、银行一般无法预见的损失。银行应对风险的措施有以下两方面。

①定期针对资产进行压力测试，评估损失的影响，建立相应的预警机制。

②通过购买保险，对事件可能造成的损失进行分担或转移。

【多选题】下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】BD【解析】选项B、选项D，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。 考查概率：100%。

考试题型：一般会出4道题，各种题型均可能出现。

命题角度：银行的八大类风险的概念及其相关内容。二、风险的分类（重点掌握）

种类内容信用风险（1）含义：指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。信用风险是商业银行面临的主要风险。

（2）交易账户中也存在大量的信用风险。证券融资交易、场外衍生工具交易都蕴含着交易对手信用风险。市场风险（1）含义：指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。此处市场价格是指利率、汇率、股票价格和商品价格。

（2）目前我国商业银行市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。操作风险 操作风险包括法律风险（不包括战略风险和声誉风险）。（1）含义：指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

（2）特点：①普遍性。操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面。②非营利性。商业银行承担操作风险是因为其不可避免，并不能为商业银行带来利润。流动性

风险（1）含义：指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

（2）流动性风险形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为综合性风险。续表

种类内容国家风险（1）含义：指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

 国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（2）特点：①发生在国际经济金融活动中（发生在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险）；②在国际经济金融活动中，政府、银行、企业及个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。声誉风险声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。法律风险法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。战略风险 本考点八大类风险的划分依据：银行的业务特征及诱发风险的原因。（1）含义：指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

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编辑推荐

本套教材是基于2019年*发布的相应大纲编著而成，教材编写组老师以自身丰富的经验为参加基金从业考试的考生编著此教材并配备了相应的试题册及视频课程，为各位考生尽可能的提供便利的复习资料。

前言

本套教材为参加中国银行业专业人员职业资格考试（初级）的辅导用书。银行业专业人员职业资格考试应试指导编写组根据中国银行业协会发布的《中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲》，对真题考点进行细致分析，编写了本套教材，旨在帮助考生全面理解和掌握考试大纲的内容，更好地复习备考。

 本套教材模块

为了便于考生更好地理解和使用本书，下面对本套教材中主要涉及的模块功能进行简单介绍。

1.本章应试分析

在本书中，这一模块主要是介绍该章的主要内容、在考试中所占的分值以及学习方法等，是对该章在考试中的整体考情的综合分析。通过应试分析，考生可以有效掌握该章的重点以及命题方向，避免盲目复习。

2.思维导图

在本书中，这一模块主要是将整章的思维脉络通过关系图表现出来，并在考点后面标注“重点掌握、掌握、熟悉、了解”四种不同程度的复习要求。通过思维导图，考生不仅可以对该章的整体框架有大致的了解，同时也能明确不同知识点的复习要求，有针对性地进行复习，可大大提高复习的效率。

3.名师同步精讲

这一模块是本书的核心所在，主要是通过对考试真题的分析，将教材中的重要知识点进行精编汇总，多考多讲，少考少讲。我们竭力提炼考点，减少烦冗的叙述，帮助考生高效率掌握考点，减少学习压力。同时，我们对于非常重要的知识点加以标色处理，蓝色为重要的知识点。

在这一模块中，我们提供的两个核心功能对考生非常有帮助。

一为名师指导。一方面对各个考点在考试中的考查概率和所占分值进行介绍，并列明命题角度;另一方面对于教材中一些有窍门记忆或者需要关注的地方进行提示。

二为母题精选。这些母题是在考试中较多涉及且具有代表性的题目，其中，大多为考试真题，部分为老师精选的比较有代表性的题目。此外，母题旁边配有二维码，考生可通过扫描二维码练习相应的子题。通过母题，考生不仅能够了解各个知识点在考试中的考查形式，也可以有效地掌握考试中的重要知识点，同时做到对知识点的灵活运用。

4.章节练习

在这一模块中，考生可通过扫描二维码进入微信版题库进行章节练习。在题库中，我们提供了大量真题、模拟题和押题供考生练习，既弥补了纸质教材对于章节练习题量限制的缺陷，又能让考生随时随地进行练习，可有效地节省考生的时间。

  配套题库——智能考试题库系统

本套教材所搭配的配套智能考试题库系统，能达到更好的复习效果。配套题库系统包括智能题库微信版和智能题库网页版。考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下选择不同的练习方式，充分利用自己的时间。另外，在题库系统中有视频课程、考点速记、章节练习、错题训练、真题必练、模拟押题等功能。考生在学习过程中，可根据自己的学习进度选择相应功能，固本培新。

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尽管编写组成员本着精益求精的态度编写本套教材，但由于时间所限，书中难免有错漏和不足之处，恳请广大读者批评指正。联系邮箱weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。

预祝所有考生顺利通过考试！

银行业专业人员职业资格考试应试指导编写组