中公2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库 下载 pdf 2025 网盘 epub 在线 mobi 免费

《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库》是中公教育银行业从业人员资格认证考试研究中心编写组精心编写而成。本书在研究往年真题的基础上，充分把握考试难度，精选相关的内容编辑成书，使考生能够从本书中得到更全面的知识和提升，以真正满足考生的考试需求。

**章 个人贷款业务

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人贷款的性质和发展

考点1 个人贷款的概念和意义

考点２ 个人贷款的特征

考点３ 个人贷款的发展历程

第二节 个人贷款产品的种类和要素

考点4 按产品用途分类

考点5 按担保方式分类

考点6 贷款对象

考点7 贷款利率

考点8 贷款期限

考点9 还款方式

考点10 担保方式

考点11 贷款额度

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 个人贷款营销

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人贷款目标市场分析和客户定位

考点1 市场环境分析

考点2 市场细分

考点3 市场选择和定位

考点4 合作单位定位

考点5 贷款客户定位

第二节 个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法

考点6 合作机构营销

考点7 网点机构营销

考点8 电子银行营销

考点9 营销人员

考点10 营销机构

考点11 营销管理

考点12 品牌营销

考点13 策略营销

考点14 定向营销

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 个人贷款管理

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人贷款管理原则与贷款流程

考点1 个人贷款管理原则

考点2 受理与调查

考点３ 审查与审批

考点４ 签约与发放

考点５ 支付管理

考点６ 贷后管理

第二节 个人贷款业务风险管理

考点7 信用风险识别与评估

考点8 风险缓释与控制

考点9 信用风险监控

第三节 个人贷款业务共性风险及控制措施

考点10 借款人风险及控制措施

考点11 抵押物风险及控制措施

考点12 合作方风险及控制措施

考点13 银行内部操作风险及管理措施

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 个人住房贷款

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人住房贷款的分类和要素

考点1 个人住房贷款的分类和要素

第二节 个人住房贷款的贷款流程

考点2 受理与调查

考点3 审查与审批

考点4 签约与发放

考点5 支付管理

考点6 贷后管理

第三节 个人住房贷款的风险管理

考点7 合作机构管理

考点8 操作风险管理

考点9 信用风险管理

第四节 公积金个人住房贷款的要素和操作流程

考点10 基础知识

考点11 贷款流程

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 个人消费贷款

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理

考点1 基础知识

考点2 受理与调查

考点3 审查与审批

考点4 签约与发放

考点5 支付管理

考点6 贷后管理

考点7 合作机构管理

考点8 操作风险管理

考点9 信用风险管理

第二节 个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理

考点10 个人教育贷款的含义和分类

考点11 个人教育贷款的特征

考点12 个人教育贷款的发展历程

考点13 贷款要素

考点14 受理与调查

考点15 审查与审批

考点16 签约与发放

考点17 支付管理

考点18 贷后管理

考点19 操作风险管理

考点20 信用风险管理

第三节 其他个人消费贷款的相关要素

考点21 其他个人消费贷款

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 个人经营性贷款

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理

考点１ 基础知识

考点2 贷款流程

考点3 风险管理

第二节 个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理

考点4 基础知识

考点5 贷款流程

考点6 风险管理

第三节 农户贷款的要素和贷款流程

考点7 基础知识

考点8 贷款流程

第四节 下岗失业小额担保贷款的相关要素

考点9 下岗失业小额担保贷款

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 其他个人贷款

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人抵押授信贷款的要素和操作流程

考点1 个人抵押授信贷款的含义

考点2 个人抵押授信贷款的特点

考点3 个人抵押授信贷款的要素

考点4 个人抵押授信贷款操作流程

第二节 个人质押贷款的要素和操作流程

考点５ 个人质押贷款的含义

考点６ 个人质押贷款的特点

考点７ 个人质押贷款的要素

考点８ 个人质押贷款操作流程

第三节 个人信用贷款的要素和操作流程

考点9 个人信用贷款的含义

考点10 个人信用贷款的特点

考点11 个人信用贷款的要素

考点12 个人信用贷款操作流程

本章归类题库

参考答案及解析

第八章 个人征信系统

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人征信系统的内容

考点1 个人征信系统的含义及内容

考点2 个人征信系统的主要功能

考点3 建立个人征信系统的意义

考点4 个人征信立法状况

第二节 个人征信系统的管理及应用

考点5 个人征信系统信息来源

考点6 个人征信系统录入流程

考点7 个人征信查询系统

考点8 个人征信系统管理模式

考点9 异议处理

本章归类题库

参考答案及解析

附录 个人贷款相关法律及监管政策和法规

2016银行从业面授/网校课程简章

中公教育?全国分校一览表

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**节 个人贷款的性质和发展

　　■ 考点1 个人贷款的概念和意义（★★）

　　（1）定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

　　（2）个人贷款的意义：

　　微观角度（对于金融机构的积极意义）：

　　①为商业银行带来新的收入来源。

　　②有助于银行分散风险。

　　宏观角度（对于宏观经济的积极意义）：

　　①实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望。（对居民而言）

　　②促进消费市场的启动、培育和繁荣。（对市场而言）

　　③扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展。（对国民经济而言）

　　④有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。（对金融机构而言）

　　■

　　（1）个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，这也是与公司贷款*明显的区别。但是，个人贷款和公司贷款都属于商业银行贷款，两者是以主体特征为标准而对贷款进行分类的结果。

　　（2）个人贷款的意义要从宏观和微观两个角度进行理解。微观角度是指个人贷款对金融机构，尤其是对商业银行的意义。概括而言，个人贷款对商业银行有增加收入来源和分散风险的作用。宏观角度是指个人贷款对整体宏观经济运行所产生的作用，这一方面的作用较广，但考生可用从对居民和消费者的作用、对消费市场的作用、对国民经济的作用、对商业银行的作用这四个方面来进行理解和记忆。

　　■

　　考生应熟记个人贷款的概念，同时应对个人贷款意义从宏观和微观两个角度进行理解。

　　■

　　下列不属于个人贷款对于宏观经济的意义的是（ ）。

　　A.实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望

　　B.促进消费市场的启动、培育和繁荣

　　C.扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展

　　D.为商业银行带来新的收入来源

　　【答案】D。解析：个人贷款对于宏观经济的意义有：实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望；促进消费市场的启动、培育和繁荣；扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展；有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。

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