银行业专业人员初级职业考试专用教材：风险管理历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版） 下载 pdf 2025 网盘 epub 在线 mobi 免费

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《风险管理》真题汇编（一）（1）

《风险管理》真题汇编（二）（9）

《风险管理》真题汇编（三）（17）

《风险管理》真题汇编（四）（25）

《风险管理》密押试卷（一）（33）

《风险管理》密押试卷（二）（41）

《风险管理》密押试卷（三）（49）

《风险管理》密押试卷（四）（57）

参考答案及解析（65）

《风险管理》真题汇编（一）（65）

《风险管理》真题汇编（二）（70）

《风险管理》真题汇编（三）（75）

《风险管理》真题汇编（四）（80）

《风险管理》密押试卷（一）（85）

《风险管理》密押试卷（二）（90）

《风险管理》密押试卷（三）（96）

《风险管理》密押试卷（四）（101）

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6.下列具有保证人资格的是（）。

A. 国家机关B. 学校

C. 具有代为清偿能力的法人D. 医院

7.对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括（）。

A. 中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B. 中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C. 中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D. 当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿

8.（）于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A. 中国证监会B. 中国银监会

C. 中国人民银行D. 中国保监会

9.下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A. 内部关联交易频繁B. 连环担保十分普遍

C. 系统性风险较低D. 风险识别和贷后管理难度大

10. 以下不属于市场风险的是（）。

A. 利率风险B. 汇率风险

C. 信用风险D. 股票价格风险

11. 以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。

A. 银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B. 完善的内部控制和风险管理体系

C. 科学的激励约束机制

D. 与员工价值相挂钩的有效监督考核机制

12. （）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A. 企业文化B. 风险文化

C. 保险文化D. 管理文化

13. 内部控制是对风险进行（）的动态过程和机制。

A. 事前控制、事中防范、事后监督和纠正

B. 事前防范、事中控制、事后监督和纠正

C. 事前监督和纠正、事中控制、事后防范

D. 事前防范、事中监督和纠正、事后控制

14. （）是商业银行的决策机构。

A. 监事会B. 董事会

C. 股东大会D. 高级经理

15. 商业银行的风险管理流程是风险（）。

A. 监测→识别→控制→计量B. 识别→计量→控制→监测

C. 计量→识别→监测→控制D. 识别→计量→监测→控制

16. 关于风险识别/分析，下列说法不正确的是（）。

A. 风险识别包括感知风险和分析风险

B. 制作风险清单是商业银行识别与分析风险基本、常用的方法

C. 感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D. 良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性

17. 常用的风险识别与分析方法不包括（）。

A. 风险规避分析法B. 资产财务状况分析法

C. 失误树分析法D. 分解分析法

18. （）主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A. 内部审计部门B. 财务部门

C. 法律、合规部门D. 外部监督机构

19. 下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A. 财务报表分析B. 期望分析

C. 财务比率分析D. 现金流量分析

20. 以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A. 识别和评价财务报表风险

B. 识别和评价经营管理状况

C. 识别和评价资产管理状况

D. 识别和评价收益状况

21. 财务比率分析不包括（）。

A. 盈利能力比率B. 效率比率

C. 杠杆比率D. 损失比率

22. 某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A. 41%B. 52%

C. 191%D. 200%

23. （）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A. 独立交易B. 资产转移

C. 关联交易D. 权利让渡

24. 下列属于风险对冲方式的是（）。

A. 利率对冲B. 市场对冲

C. 汇率对冲D. 关联方对冲

25. 个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A. 经销商风险

B. “假按揭”风险

C. 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D. 商业银行的经济状况变动风险

26. 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。

A. 专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B. 违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C. 专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D. 信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

27. 以下不属于利率风险按来源不同分类的是（）。

A. 商品价格风险B. 重新定价风险

C. 基准风险D. 期权性风险

28. 根据我国监管机构的规定，目前尚严禁（）直接投资股票市场。

A. 上市公司B. 商业银行

C. 经纪公司D. 证券交易所

29. 商品价格风险中所述的商品不包括（）。

A. 农产品B. 矿产品C. 白银D. 黄金

30. （）是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

A. 远期B. 期货C. 即期D. 互换

31. 某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%，三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A. 14.5%B. 14%C. 13.5%D. 12%

32. 假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5%，标准差为0.03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间的概率约为68%。

A. （0，6%）B. （2%，8%）

C. （2%，3%）D. （2.2%，2.8%）

33. 关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A. 有助于商业银行对损失可能性的管理

B. 有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C. 有助于商业银行对盈利可能性的管理

D. 在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

34. 金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A. 资产风险管理模式阶段B. 负债风险管理模式阶段

C. 资产负债风险管理模式阶段D. 全面风险管理模式阶段

35. 以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A. 促进银行业的合法运行B. 促进银行业的稳健运行

C. 规避所有系统风险D. 维护公众对银行业的信心

36. 商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是（）年。

A. 0.5B. 1C. 2D. 3

37. 下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A. 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B. 操作风险不包括声誉风险和战略风险

C. 具有营利性

D. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

38. 银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是（）。

A. 内部评级法B. 权重法

C. 监管映射法D. 违约概率法

39. 关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B. 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式

C. 风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

40. 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是（）。

A. 结算风险是信用风险的一种

B. 结算风险属于操作风险

C. 赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D. 结算风险具有明显的非系统性风险特征

41. 流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在（）流动性和（）流动性两个方面。

A. 安全；收益B. 总行；分行

C. 市场；融资D. 贷款；存款

42. （）通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A. 流动性风险B. 信用风险

C. 操作风险D. 市场风险

43. 以下指标中，（）数值越高，说明商业银行流动性越差。

A. 大额负债依赖度B. 核心存款指标

C. 贷款总额与核心存款的比率D. 流动资产与总资产的比率

44. 下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是（）。

A. “借短贷长”是常见的资产负债期限错配情况

B. 商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的后几天、每月的初几日、每年的节假日

C. 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D. 商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

45. 如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A. 300B. 500

C. 600D. 400

46. 下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是（）。

A. 高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B. 外币的流动性管理只能集中在总部

C. 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道

D. 我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

47. 在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是（）。

A. 市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B. 商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C. 分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D. 商业银行分析现金流入采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

48. 下列不属于流动性风险评估方法的是（）。

A. 流动性比率指标法B. 现金流分析法

C. 久期分析法D. 情景分析

49. 如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A. 大于B. 小于

C. 等于D. 以上都不对

50. 以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A. 央行宣布上调利率0.3%B. 沪市投资收益率上涨7%

C. 贷款人推进新的贷款请求D. 商业银行增加网点数量

51. 信息披露的要求不包括（）。

A. 银行机构必须建立一套披露制度和政策

B. 确保银行机构所有信息汇总可供查询

C. 必须提高信息披露的相关性

D. 必须保持合理频度

52. 以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是（）。

A. 外部审计和银行监管侧重点有所不同

B. 外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性

C. 外部审计与银行监管相辅相成

D. 相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据

53. 贷款损失准备金充足率低于（）时，信用风险状况趋向恶化。

A. 50%B. 60%

C. 100%D. 150%

54. 下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是（）。

A. 房地产行业贷款比例超过30%B. 优质客户违约率上升

C. 不良贷款率接近5%D. 衍生产品交易策略错误

55. 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A. 终责任B. 连带责任

C. 担保责任D. 间接责任

56. 流动性风险预警内部指标/信号不包括商业银行内部有关（）的指标。

A. 风险水平B. 第三方评级

C. 盈利能力D. 资产质量

57. 商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑（）。

A. 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

B. 市场收益率提高/降低50%

C. 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%

D. 重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过30%58. 商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金（）左右。

A. 10%B. 15%

C. 20%D. 30%

59. 以下不属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的是（）。

A. 提高流动性管理的预见性B. 建立多层次的流动性屏障

C. 避免流动性风险D. 通过金融市场控制风险

60. 损失数据收集的原则不包括（）。

A. 统一性B. 准确性

C. 竞争性D. 谨慎性

61. 在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，（）产品线的β因子等于15％。

A. 零售银行B. 代理服务

C. 公司金融D. 资产管理

62. 下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A. 专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B. 有关客户的信息经常是保密的

C. 某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D. 专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

63. 下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是（）。

A. 准确性原则B. 法人并表原则

C. 有效性原则D. 可比性原则

64. 等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A. 100％B. 50％C. 20％D. 0

65. 严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A. 100%；50%B. 50%；100%C. 60%；40%D. 40%；60%

66. 银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是（）。

A. 标准法B. 加权平均法

C. 高级计量法D. 基本指标法

67. 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A. 法律、行政法规、规章B. 宪法、行政法规、规章

C. 法律、监管文件、制度D. 宪法、监管文件、制度

68. 原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A. 100％B. 50％

C. 20％D. 0

69. 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A. 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的基本组成部分

B. 金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分是法律框架的有效补充

C. 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力高于行政法规

D. 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

70. 下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A. 无风险利率B. 一般信用利差风险

C. 特定风险D. 股票风险

71. 正常贷款迁徙率为（）。

A. （期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）÷（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

B. （期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）÷（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

C. （期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）÷（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D. （期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）÷（期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

72. 资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A. 不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B. 直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C. 可操作性相对较强；不直接面向风险管理

D. 可操作性相对较强；直接面向风险管理

73. （）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A. 市场价值B. 公允价值

C. 名义价值D. 市值重估

74. 下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A. 期望法B. 方差—协方差法

C. 历史模拟法D. 蒙特卡洛模拟法

75. 内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。

A. 公司治理B. 外部控制

C. 合规文化D. 信息系统

76. 下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。

A. 可规避的操作风险B. 可维持的操作风险

C. 可缓释的操作风险D. 应承担的操作风险

77. 下列选项不是我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。

A. 网上业务

B. 法人信贷业务

C. 柜台业务

D. 个人信贷业务

78. 以下不属于个人信贷业务的是（）。

A. 个人住房按揭贷款B. 个人大额耐用消费品贷款

C. 债券买卖D. 个人生产经营贷款

79. 投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况收益率和对应的概率如下所述：50%（0.05）、30%（0.25）、10%（0.40）、-10%（0.25）、-30%（0.05），则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%

80. （）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A. 风险状况分析B. 投资状况分析

C. 经营状况分析D. 财务状况分析

81. 一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A. 标准法B. 替代标准法

C. 高级计量法D. 流程分析法

82. （）主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A. 后勤保障部门B. 业务管理部门

C. 风险管理部门D. 高级管理层

83. （）是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A. 风险诱因B. 关键风险指标C. 风险报告D. 风险控制

84. 人力资源配置不当的风险是（）。

A. 非流程风险B. 流程环节风险C. 控制派生风险D. 市场风险

85. 自我评估法的主要目标是（）。

A. 鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B. 鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益化

C. 鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D. 鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

86. （）作为操作风险防控的道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A. 风险管理部门B. 高级管理部门

C. 业务管理部门D. 内部审计部门

87. 当资金来源（）资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A. 小于B. 等于C. 大于D. 不确定

88. 由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A. 操作风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 信用风险

89. （）是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A. 累计总敞口头寸法B. 短边法

C. 净敞口头寸法D. 专家判断法

90. 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A. 久期缺口B. 现金缺口C. 融资缺口D. 信贷缺口

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的（），并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A. 收益性B. 全面性C. 审慎性D. 规范性

E. 有效性

2.与传统金融衍生产品相比，信用衍生产品的特点有（）。

A. 杠杆性B. 保密性

C. 替代性D. 灵活性

E. 交易性

3.下列因素影响贷款定价的有（）。

A. 债务成本B. 股权成本

C. 生产成本D. 风险成本

E. 税收成本

4.下列属于偿债能力指标的有（）。

A. 流动比率B. 现金比率

C. 资金实力D. 净资产收益率

E. 总资产周转率

5.先进的风险管理理念主要包括（）。

A. 风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

B. 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

C. 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

D. 应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

E. 树立正确的风险管理理念

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