农业巨灾风险保障体系及实施难点研究 钱振伟,张艳,赵丽 著 下载 pdf 2025 网盘 epub 在线 mobi 免费

随着优选气候变暖，特别天气日益频繁，我国农业巨灾风险概率增大。建立一个多层次的、统筹协调的现代农业巨灾风险保障体系，对提升我国农业减灾防灾能力、保障粮食安全和维护社会稳定具有极重要的理论价值和实践意义。着力研究：（1）应用农业经济学、灾害学、保险学、运筹学、资源配置理论和新公共服务理论，构建农业巨灾风险保障体系理论研究框架。（2）建立政策性农业巨灾保险制度：应用GARCH模型、AIC准则、Lv测度和MCMC方法测算农业巨灾风险保障基金，探索农业巨灾风险*化和农业再保险机制。（3）应用嵌入PCA的三阶段DEA技术评估当前农业巨灾风险保障措施的绩效，分析制约绩效的"短板"。（4）用Logical模型分析农民对当前农业巨灾保障的满意度。构建现代农业巨灾风险保障服务体系，使得农业巨灾保险、社会救助等制度安排协调运行，提升保障体系的制度效率。目标：构建现代农业巨灾风险保障体系及实施路线图。

靠前章绪论1

1.1靠前外研究现状1

1.2概念界定6

第2章农业巨灾风险保障体系建设的基础理论18

2.1农业灾害经济损失评估理论：基于福利经济学视角18

2.2灾后恢复农业再生产理论：基于索洛模型27

2.3农业巨灾风险保障资源配置中的政府与市场：基于制度分析视角31

2.4农业巨灾风险保障服务体系建设：激励与合约37

2.5农业巨灾保障服务体系治理：基于公共服务理论视角44

第3章农业巨灾风险保障制度现状分析50

3.1农业发展基本情况50

3.2农业灾害基本情况60

3.3农业保险发展现状及趋势分析71

3.4云南农业自然灾害应急救助现状91

第4章农业巨灾风险保障服务体系现状96

4.1云南农业保险服务体系96

4.2农业气象服务体系和农村气象灾害防御体系现状106

4.3低空遥感在农业灾害风险评估中的应用110

第5章云南农业巨灾风险保障体系建设面临的困难和存在的主要问题113

5.1农业保险面临的主要困难和存在的主要问题113

5.2云南农业自然灾害应急救助存在的问题118

5.3农业巨灾风险保障服务体系存在的主要问题119

第6章农业巨灾风险保障基金124

6.1我国农业巨灾风险分散机制124

6.2建立云南农业巨灾风险保障基金的必要性127

6.3建立云南农业巨灾风险保障基金的可行性130

6.4云南农业巨灾风险保障基金设计131

第7章农业巨灾定价模型与实证140

7.1农业巨灾风险定价模型构建140

7.2模型的实证分析142

7.3研究结论149

第8章农业巨灾风险保障体系优化与重构151

8.1总体思路和基本原则151

8.2进一步完善农业巨灾风险保障制度152

8.3进一步完善巨灾农业保障服务体系157

附件162

决策咨询报告一加快推进云南高原特色农业灾害风险保障体系建设的建议162

决策咨询报告二加快实施提高云南水稻保险的风险保障水平的建议169

决策咨询报告三进一步加快发展云南跨境保险的建议173

专题调查报告农业保险全产业链发展需求调查分析178

专题研究报告云南水稻产量保险制度设计及实施路径研究182

玉溪市农业保险发展调查报告224

参考文献237

附录243

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    靠前章 绪论

    1.1 靠前外研究现状

    1.1.1 选题背景和意义

    随着优选气候变暖，特别天气日益频繁。近20～30年优选暴雨频率和强度及干旱面积增加，随之产生干旱、涝灾、病虫害、台风和雹灾等多种自然灾害，农业巨灾风险概率增大，使优选多个国家陷入粮食危机，对社会稳定造成严重影响，如2011年8月泰国洪灾，使泰国粮食产量下降16%～24%。据世界银行的近期新统计显示，2011～2015年优选粮食年均减产3%，2011年10月～2012年1月，靠前粮价大幅上涨16%。由频率和强度增加的特别降水事件引起的降水强度增加，在许多地区可导致洪水风险增加，1996～2005年的严重内陆洪水灾害是1950～1980年30年的2倍，经济损失则达5倍。世界气象组织（World Meteorological Organization，WMO）对优选观测的结论也指出，2001～2010年优选平均降水是1901年以来次高，仅次于1951～1960年，洪涝是发生很多的特别事件。

    优选灾害风险评估空间分布图显示，目前优选大部分地区的干旱正在增加，且呈上升趋势，尤其近30年干旱明显加剧。据测算每年由干旱造成的优选经济损失高达60亿～80亿美元，远远超过了其他气象灾害，如图1-1所示。综上所述，从优选看，冬季的降雪事件有减少趋势，而以降雨或冻雨（国外称“冰风暴”）形式的降水事件有增加趋势。因而洪涝和暴雨加强，相应干旱面积增加。

    图1-1 1991～2005年自然灾害造成的直接经济损失很重的10个国家的经济损失

    农业是我国基础产业，关系到社会稳定和国家自立，但我国农业保护制度基础薄弱，减灾抗灾能力不强，是世界上农业灾害很严重的国家之一，每年种植业受灾面积占种植面积的30%左右。从2010年西南地区特大旱灾、2011年长江中下游特大旱灾和2010～2012年云南连续三年大旱的农业抗灾救灾实践来看，我国正积极探索农业防灾救灾机制并形成了一定优势，如政府应急机制反应迅速、重大农业设施损毁修复快、可以动员全社会力量参与救灾等，但也存在一些突出问题：①各农业防灾救灾机制分散在各部门，如农业部门、财政部门、民政部门、气象部门、保险公司等，部门条块分割、职能重叠、力量分散、缺乏联动机制，没有形成一个系统性的制度安排，未形成合力；②缺乏对农业抗灾救灾绩效进行评估，绩效有待提升；③农业巨灾防御能力与社会发展要求不适应，如农业巨灾保险制度缺失、农业保险的灾前预防功能和促进灾后恢复生产的功能不足；④市场在农业巨灾保障的资源配置中缺位，未形成有效的农业巨灾风险分散机制，如农业巨灾*市场和中央农业巨灾风险保障基金缺失等。

    1.1.2 靠前外研究现状及发展动态

    1. 国外研究现状

    农业保险是现代农业风险管理的有效手段，国外无论实践还是理论研究都较为成熟，但通常是从农业保险的视角来研究，概括起来大致分为两个方面：一是政府介入农业保险的理论依据；二是政府介入效率即补贴额度和边界分析。文献多以信息经济学和农业风险的特征为理论基础。2000年沃顿商学院的Kunreather和Linnerooth 提出无论是私营保险市场，还是政府都不是农业巨灾风险管理的专享主体，这种观点相信，政府与市场的密切合作才是解决问题的专享途径。Ahsan等（1982）认为政府提供农业保险并予以补贴可以解决这些问题。Wright和Hewitt（1994）通过对美国等国家农业保险模式进行研究之后发现：在没有政府补贴或资助下，成功从事农业保险一切险或多重险的纯商业农业保险在历目前很罕见。Goodwin（2001）认为农业保险中固有的相当程度的系统性风险可能使私营保险过于昂贵乃至不可获得。因此，对于市场失灵条件下农业保险多重险或一切险（保障范围包括农业巨灾风险）的供给，很多国家采取了对农业保险进行保费补贴或者保险公司经营费用补贴，抑或直接由国家来运行的农业保险制度（Mosley and Krishnamurthy，1995）。至于政府补贴效率如何，理论上则存在分歧。主要存在两种观点:一种是农业保险可以缓解自然灾害所造成的农户资源分配的混乱；另一种是农业保险可以在年度间平滑农户的收入曲线。Hazell和Haggblade（1991）提出农业保险具有收益外溢的正外部性存在。而Mishra（1996）不接近同意Siamwalla和Valdes的看法，他在研究了印度的农业保险之后认为，即使农业保险不是公共品，但是同样有收益溢出的现象，因而要对农场主进行补贴。Nelson和Loehman（1987）的结论则表明，政府在信息的收集和保险合约的设计上多些投入，比财政补贴所带来的社会效益更大。Duncan和Myers（2000）揭示了巨灾风险导致保险费的提高和保障水平的降低，某些条件下会导致农业保险市场接近崩溃。

    在农业巨灾风险管理方面，国外学者认为农业巨灾保险是农业巨灾风险管理体系中的一种制度安排和有效工具。目前靠前外农业巨灾风险管理机制尚处于保险管理型的起步阶段。美国农业部副首席经济专家Gruber①认为，农业保险是政府保护农业，稳定农村经济，确保国家粮食安全，也是抵抗农业巨灾风险的有效工具。但Miranda和Glauber（1997）利用计算机模拟模型计算出美国农业巨灾保险人面临的系统性风险是一般保险人的10倍；Stiglitz（1990）等的研究也表明，保险公司经理面对相对较小的正面激励而承担较大负面风险时会表现风险厌恶的特征， 不愿承担巨灾风险， 导致农业巨灾保险的市场失灵。Kunreuther和Michel-Kerjan（2004）则从农业巨灾保险需求方面研究认为，由于巨灾保险产品通常带有很高的免赔额，而且没有保费优惠，对于投保人来说，农业巨灾保险产品的吸引力将大大下降，除非投保人感知的风险概率和损失额大于保险人对风险事件的认识，这是农业巨灾风险市场失灵的另一原因。Duncan和Myers（2000）还揭示了巨灾风险导致保险费的提高和保障水平的降低，在某些条件下会导致农业保险市场接近崩溃。Cochrane和Huszar（1984）、Ray和Ellson（1994）研究表明，政府参与农业巨灾风险管理的目的在于减轻市场失灵，同时也是政府社会管理职责。在农业巨灾风险分散机制研究方面，Duncan和Myers专门对农业巨灾风险的再保险机制建设问题做了深入研究。他们的研究结论表明：农业再保险能够促进保险市场的发育，刺激保险的参与，特别是农业再保险受到政府资助情况下，其资助水平与农民参与度、农业风险管理水平呈正相关性。另外，美国保险服务部的相关报告中进一步指出，无法单纯通过再保险机制规避农业巨灾风险，应在全社会范围内建立以政府为主体的农业巨灾损失基金，基金可以来自政府投入、保险公司提取和市场筹集等多种渠道。

    在巨灾风险*化方面，国外对巨灾*的定价已有研究。Lane（2000）认为，金融工具的价格除了时间价值外由补充投资者期望损失和非期望损失两部分组成，于是提出巨灾*价格=EL+γ×（PEL）α×（CEL）β。Wang（2004）根据对保险市场的定价研究提出了两因素模型，通过一条损失超越曲线描述巨灾风险的损失，公式表达为。Christofides（2004）在Wang的基础上，做了两次近似处理，将Wang的两次比例风险变换，使模型更加简化，而且结果准确度没有受到实质的破坏。Cummins（1988）利用损失指数分布概率来确定触发概率，并利用概率和预期收益率进行定价。

    2. 靠前研究现状

    中国对农业保险的理论研究始于1935年。以王世颖（1935年）和黄公安（1936年）为代表的学者对当时国外农业保险的运作制度进行了研究，并对当时的农业保险的实施意义及模式进行了较为深入的研究，开创了我国农业保险研究的先河。以后由于种种原因，农业保险理论研究进展缓慢，直到1985年，以刘京生、庹国柱、李军等为代表又开始对农业保险进行了较为系统的研究。特别是2004年以来，中央政府高度重视“三农”问题，我国农业保险研究有了质和量的飞跃。目前靠前学界主要以公共经济学和福利经济学为理论基础，认为农业保险具有较大的外部性，是准公共物品，并采取消费者剩余方法进行福利分析，由此推出农业保险严重市场失灵及需要补贴的理论（庹国柱和王国军，2002；陈璐，2004）。庹国柱和李军（2003）、史建民和孟昭智（2003）、方伶俐（2008）在不同的假定条件下采用不同的方法，对农业保险保费补贴进行测算。如何破解农业保险的经营困境，李有祥和张国威（2004）认为，建立中国农业再保险体系不仅是改变我国农业保险窘况的重要举措，更是使农业保险走向良性循环的制度安排。孙蓉和费友海（2009）从风险认知和利益互动等视角论述了我国农业保险制度变迁。陈璐等（2008）在《中国农业保险风险管理与控制研究》一书中提到，实行政府参与并对农业保险提供保费补贴的农业保险支持政策，也是世界农业政策的重要走向。许多学者对农业保险模式进行了归纳和总结，归纳起来大约有“政府论”模式、“商业论”模式、“相互合作农业保险论”模式、“区域论”模式、“层次论”模式（庹国柱和李军，2003；喻国华，2005；黄英君，2009；谢家智和蒲林昌，2003；谢家智和周振，2009）。

    中国保监会副周延礼（2009）认为，在近年来我国自然灾害频发的情况下，农业保险面临的巨灾风险应当引起足够重视，农业巨灾风险分散机制已成为农业保险发展中出现的矛盾和问题的关键点。在我国当前巨灾农业风险管理实践中，农业巨灾风险保障制度主要由农业保险、政府农业防灾救灾应急措施（含政府灾后救济）和社会救助等部分构成。我国一些学者认为，当前应建立农业巨灾保险制度， 以应对农业巨灾风险（邓国取和罗剑朝，2006）。冯文丽（2002）的研究表明，农业巨灾保险具有“供给”和“需求”双重的正外部性，会导致供需“双冷”，需要政府积极干预。在如何建立农业巨灾保险管理机制方面，周延礼（2010）进一步认为，一是由政府和监管机构牵头建立巨灾保险基金；二是由保险公司主办，政府支持建立巨灾风险比例分担机制，形成投保人—保险公司—再保险公司—靠前再保险公司—资本市场运作—国家财政参与的巨灾保险体系；三是开发新型巨灾险种；四是实施差异性费率；五是完善赔付体系。

    在政府与市场关系上，刘京生（2009）在《关于防范农业巨灾风险的调研报告》中认为，农业巨灾损失巨大，单一保险公司或地方政府无力承担全部责任，应通过政府、保险公司、再保险公司、投保人等利益相关者，形成合力，建立我国农业保险巨灾风险分散机制。建立较为完善的农业巨灾风险分散机制是建立农业巨灾保险的物质基础和制度前提（钱振伟等，2011）。农业巨灾风险分散机制主要由农业保险巨灾风险基金、农业再保险和农业巨灾风险证券等组成（郝演苏，2010）。在农业巨灾保险组织架构上，庹国柱和朱俊生（2009）认为，相互保险公司和保险合作社对巨灾风险具有自动吸纳机制，不存在由于发生巨灾超赔而偿付能力不足的问题。在农民投保行为上， 谢家智和周振（2009）研究发现，农民个体是否购买农业巨灾保险关键取决于个体的比较预期收益和其所要承担选择成本的大小。庹国柱等（2008）以北京为例，测算了农业保险巨灾保险准备金规模和超赔再保险费率，并分析了巨灾风险分散机制。皮立波（2006）提出应建立以资本市场为风险主渠道的新型农业保险制度，如巨灾风险证券化。

    靠前对于巨灾*化的研究还处于初级阶段，绝大部分都是借鉴国外的研究方法。尤其是在巨灾*定价模型方面缺少对国外模型的创新与完善。同时，靠前的巨灾*较少地与农业风险相结合，更缺乏对农业巨灾风险*定价的实证研究等。对于一般的农业保险，通常运用确定区域农作物的分布及保障水平来确定期望损失，以期望损失占保障水平的比例作为理论纯费率。这种参数估计法要求已知关于总体分布的有关信息和先验的分布函数，并且需要样本容量足够大。但在我国的农业灾害损失计算实际

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